Если залог не покрывает сумму долга перед коллекторами

Какие нужны документы для оформления кредита в Сбербанке Просроченные обязательства по кредитам физических лиц до 30 дней считаются технической просрочкой. Если заемщик допустил просрочку не более трех раз, каждая сроком не более 30 дней, действия работников банка ограничатся проведением переговоров с заемщиком о недопущении в дальнейшем просрочки платежа. В отдельных банках срок технической просрочки считается до 15 дней, а количество случаев — до пяти раз. При технической просрочке платежа кредитный работник постарается выяснить причину возникновения просроченной задолженности, оценит способность заемщика в дальнейшем обслуживать долг и наличие необходимости в реструктуризации ссудной задолженности заемщика. В случае возникновения просроченных обязательств заемщика по банковскому кредиту физического лица свыше тридцати дней либо более трех раз, банк-кредитор направляет в адрес заемщика требование о погашении просроченных обязательств в определенный срок, а порой и о погашении всей суммы задолженности по кредиту, если это предусмотрено в кредитном договоре. В требовании содержится уведомление заемщика о том, что в случае невыполнения обязательств в указанный срок, банк вынужден будет обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с должника либо обратит взыскание на залоговое имущество во внесудебном порядке.

Жизнь взаймы: Ошибки, которые часто совершают должники

Распечатать Как спастись от коллекторов-"вышибал"? Марьяна Торочешникова: Правительство предложило Государственной Думе как можно скорее разобраться с коллекторами. Так называются частные предприниматели и организации, которые за вознаграждение берутся вернуть чужие долги или покупают их, а уж потом разбираются с должниками самостоятельно.

В настоящее время в Думе находится сразу несколько законопроектов, касающихся деятельности по взысканию просроченной задолженности, от радикальных, требующих запретить коллекторов, до компромиссных, предлагающих сохранить рынок коллекторских услуг, обложив его различными ограничениями.

Что делать с коллекторами? Отдавать на откуп частникам взыскание долгов или усиливать службу судебных приставов? Как спастись от коллекторов-вышибал? Можно ли рассчитывать на защиту со стороны государства? Последние пять лет потребители в России занимали часто и много, банки выдавали кредиты массово и щедро. В результате к началу года задолженность населения России перед банками составила десять триллионов миллиардов рублей.

Это сумма, сопоставимая с двумя третями доходной части бюджета России в году. При этом плохие долги то есть долги с просроченной задолженностью к концу года составили 1 триллион 15 миллиардов рублей.

В плохих должниках сейчас числятся примерно 4 миллиона российских семей. Количество кредитов с просрочкой более 90 дней выросло на четверть, и вернуть эти деньги практически невозможно, а банкам нужно очищать свои портфели, что они и делают, в том числе продавая долги коллекторам. Полная видеоверсия программы Последние пять лет потребители в России занимали часто и много, банки выдавали кредиты массово и щедро По данным коллекторских агентств и их отраслевых объединений, таким деликатным делом, как истребование долгов, в России сейчас занимается около тысячи структур.

МВД России заявило, что только в первой половине года полицейские получили двадцать две тысячи жалоб граждан на деятельность коллекторских агентств, что в два с половиной раза больше, чем за весь год. В переводе с английского "коллектор" означает "собиратель", в данном случае - собиратель безнадежных долгов. Коллекторами называют непосредственно работников такого рода фирм, которые взыскивают задолженности с физических и юридических лиц, и, по идее, действовать они должны в рамках закона, но в действительности часто можно слышать кошмарные истории о буквальном выбивании долгов из должников и физическом насилии.

Борис, почему происходит именно так, почему коллекторы выходят за рамки закона и начинают буквально лупить своих клиентов? Почему депутаты читают липовые лекции, а какие-нибудь губернаторы складируют деньги тоннами у себя на квартире?

Видимо, они очень стараются заработать денег и преступают закон. Если мы говорим о случаях, которыми кишит пресса, то это в основном случаи с микрофинансистами: либо сотрудники микрофинансовой организации, либо какие-то нанятые ими хулиганы просто выбивают долги.

Рынок у нас на самом деле более сложный. Когда мы говорим о выбивании долгов на рынке банковских услуг, то там в целом все гораздо цивилизованнее. Кредитор всегда жаждет вернуть деньги, и некоторые кредиторы, скажем, крупные банки, подходят к этому осознанно и понимают, что, поручая работу с должниками хулиганам, они рискуют своим имиджем, репутацией. Они отталкивают своих клиентов, которые сегодня просрочили платеж, но завтра вернут деньги и опять будут клиентами. Поэтому банки подходят к этому серьезно, проводят конкурсы, отбирают коллекторов, с которыми работают.

Например, Сбербанк - у него одно из условий работы с ним коллекторского агентства - это членство в НАПКА, а НАПКА - это кодексы, этикеты, правила взыскания, это контрольный комитет, рассмотрение жалоб и так далее.

То есть на рынке появилось такое саморегулирование. Но весь рынок мы не охватываем, хотя по банковскому взысканию - практически на 90 процентов.

Поэтому я и говорю, что банковское взыскание - более цивилизованное, просто в силу того, что на этом рынке проявляется саморегулирование, а на рынке микрофинансирования — в меньшей степени. И наконец, эти единичные случаи хулиганства, конечно, разносятся по всей стране. Недавно мы боролись с охранниками в магазинах, которые бросались на людей, позавчера - с хозяевами собак, а сегодня боремся с коллекторами.

Появится закон, может быть, утихнут немного предвыборные разговоры и обещания, и ситуация станет поспокойнее.

Но, безусловно, преступные элементы надо удалять. К началу года задолженность населения России перед банками составила 10 триллионов миллиардов рублей Марьяна Торочешникова: А сколько профессиональных коллекторов входят сейчас в вашу ассоциацию?

Борис Воронин: Порядка 30 компаний. А та статистика, которую вы привели - порядка тысячи компаний - это если считать всяких индивидуальных предпринимателей и очень-очень мелкие компании. Марьяна Торочешникова: Сергей, обращаюсь к вам еще и как к пиар-менеджеру российского Финпотребсоюза. Часто ли вам жалуются люди на сборщиков долгов, на коллекторов, на неправомерные действия с их стороны?

Наша организация ежегодно принимает примерно тысяч обращений граждан по всей стране. Из них жалобы в отношении коллекторов составляют примерно восемь процентов. Это достаточно стабильная цифра на протяжении последних трех лет. Но примерно семь процентов претензий идет к микрофинансовым организациям, из них три четверти касаются как раз методов взыскания сотрудников микрофинансовых организаций. Какие нарушения туда, в первую очередь, входят?

Самое распространенное - это, конечно, угрозы. Если бы это были только звонки, то большинство из тех, кому звонят, не стали бы обращаться в милицию или в правозащитную организацию. Угрозы разные, это не обязательно угрозы жизни, часто это угрозы, что сообщат на работу, что не будет никаких возможностей для роста на работе, для поступления на хорошую работу Второй момент - это обращение либо к руководителям, либо к родственникам человека, к его знакомым, соседям.

И третье, что очень часто встречается, это расписывание подъездов, дверей. На одном из центральных телеканалов была показана такая плохая история в Ульяновске. Марьяна Торочешникова: В конце декабря в Ульяновске коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно дома должника и попал в кроватку, где спал младенец.

Угрозы разные, это не обязательно угрозы жизни, часто это угрозы, что сообщат на работу Сергей Гирнис: Жуткая история! И этот сюжет одного из центральных телеканалов содержал интервью с коллектором, который старался выглядеть цивилизованным, говорил: "Да, это звери, это нелюди, которые бросают А это полное безобразие! Марьяна Торочешникова: Тут можно вспомнить и историю в Калининграде, которая произошла года три назад: коллекторское агентство выкупило большие рекламные билборды и вешало туда фотографии должников, фамилии, имена, сколько и кому человек должен Сергей Гирнис: Законность этого достаточно сомнительна.

Часто они не представляются. И возникает вопрос: откуда у них персональные данные человека, данные о том, сколько и кому он должен? Борис Воронин: У нас граждане очень любят писать жалобы в госорганы.

Была приведена статистика - 22 тысячи жалоб, но на самом деле 19,5 тысяч из этих х оказались не соответствующими действительности. Конечно, на рынке есть хулиганы и преступники! Рынок ведь фактически существует вообще без надзора государства. Даже полиция, которая должна была бы схватить этого преступника в Ульяновске, бывшего полицейского, который занимался такого рода выбиванием долгов, его не задержала, хотя на него уже были жалобы.

Марьяна Торочешникова: И люди не всегда надеются на полицию. У нас граждане очень любят писать жалобы в госорганы Борис Воронин: Если звучат угрозы жизни - обязательно в полицию!

Вариантов нет. Марьяна Торочешникова: Я предлагаю посмотреть сюжет из Томска, который подготовила наш корреспондент Дарья Тарасова. Там жительница города, которой надоедали коллекторы, решила с ними судиться и выиграла это дело.

Дарья Тарасова: Томичка Елена Фролкина о хамстве коллекторов знает не понаслышке, хотя сама в должниках не числится. В году ее мама взяла в кредит тысяч рублей в банке "Русский стандарт" - в том числе, на то, чтобы поправить здоровье. Кредит дали легко, женщина получала пенсию и работала, прежние кредиты оплачивала в срок. Проблемы начались после того, как маму Елены уволили, и она стала задерживать платежи. На сотовый телефон Елены Фролкиной начались звонки.

Елена Фролкина: Представлялись как банк "Русский стандарт", говорили, что "у вашей мамы задолженность". Я говорю: "А почему вы мне звоните? Я не в ответе за человека, который является совершеннолетним". Несмотря на это, вскоре коллекторы пришли к Елене домой. Разговаривали через дверь. Угрозы были: "Вы же за ребенком в сад ходите - не боитесь? Елена Фролкина: Молодой человек, который повыше ростом, предложил заплатить за маму долг, сказал: "Мы тебе отдадим деньги.

Суй сюда руку". Я говорю: "Нет. Вон там есть щелка под дверью - подкиньте деньги туда, и я достану, если надо будет". А я тебе возьму тут и руку отрежу!

Страх дает большой выплеск адреналина, и человек начинает соображать. Не надо просто сидеть и ждать, пока кинут бутылку с зажигательной смесью в кроватку ребенку или сожгут коляску. У меня тоже в подъезде стоят саночки. Мне было страшно, что угроза станет физической, а не просто на словах. Дарья Тарасова: Елена сильно испугалась и решила выплатить часть маминого долга. Отдала банку все, что у нее было, но в тот же день коллекторы пришли снова и сказали, что этого мало.

Елена Фролкина: Но я уже была готова, я знала, что буду их записывать, потому что так дальше нельзя. Я подумала, что, если я этого не сделаю, то мою семью никто не защитит. Записала угрозы.

Человек повыше ростом сказал, что придут физлица - чеченская коллекторская фирма. И я уже решила, что подам в суд, потому что отвечать должны те, кто научили их этому. Дарья Тарасова: Елена Фролкина подала в суд на коллекторов банка "Русский стандарт" и выиграла. Представители банка в суде утверждали, что их коллекторы вели корректный разговор. Елена Фролкина: Они считают, что правда на их стороне.

Миллионы граждан в Украине после начала финансового кризиса вдруг обнаружили, что взяли на себя непосильные финансовые обязательства.

Кредитный авто в ломбарде - залог, а в банке рисковый актив

Свернуть Что такое залог и обеспечение? Пример и формулы расчета Залог — это способ обеспечения обязательств между должником залогодателем и кредитором залогодержателем. Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит при этом рефинансируя первый кредит в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди. В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым перезакладывающим заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Обеспечение — это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств ценные бумаги, гарантии , а также поручительство.

Проблемных заемщиков поощряют списаниями по кредитам

Банкиры могут скрывать объемы проблемной корпоративной задолженности К: В приоритете многих банков на ближайшее полугодие обозначена работа с проблемной корпоративной задолженностью. Насколько активно к вам обращаются клиенты-банки по таким вопросам? Максим Копейчиков: В нынешних экономических условиях это вполне естественный акцент в работе банка. Это свидетельствует о том, что работа по взысканию проблемной задолженности ведется планомерно. К: Вы хотите сказать, что банки не совсем правильно выдают кредиты? Максим Копейчиков: Формально — правильно, неформально — достаточно часто корпоративным заемщикам дают кредиты под смехотворное обеспечение. При этом часто приходится сталкиваться с тем, что банкиры недооценивают степень проблемы с неадекватным обеспечением, при этом не только в отчетности для регулятора, но и для самих себя.

Банки больше не имеют права конфисковать квартиру должника, если она не является залогом

Сергей Шамин заместитель председателя правления Банка расчётов и сбережений Если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то банк-кредитор в соответствии с кредитным договором будет вынужден начислять штрафы и пени. А затем, по истечении указанного в договоре срока, кредитор обращается в суд, чтобы взыскать предмет залога квартиру, комнату и тому подобное. Это происходит независимо от того, есть ли у заёмщика другое жильё или нет.

Полезное видео:

«я поняла, что не в состоянии вернуть кредит в 70 тысяч долларов, и объявила себя банкротом»

Кредитный авто в ломбарде - залог, а в банке рисковый актив Финансовый кризис пришел к россиянам , имеющих незакрытую кредитную историю. С долгами по кредиту сегодня не в состоянии справиться даже добросовестные заемщики банков. Невыплаты по кредитам и автокредитам в частности выросли и будут увеличиваться. Как это не печально, с автомобилями приходится расставаться как злостным неплательщикам, так и достаточно благонадежным москвичам, которые по независящим от них причинам не справляются с выплатами. Многие думают, что передав машину банку в счет погашения долга, они решат свои проблемы.

Публикации

Распечатать Как спастись от коллекторов-"вышибал"? Марьяна Торочешникова: Правительство предложило Государственной Думе как можно скорее разобраться с коллекторами. Так называются частные предприниматели и организации, которые за вознаграждение берутся вернуть чужие долги или покупают их, а уж потом разбираются с должниками самостоятельно. В настоящее время в Думе находится сразу несколько законопроектов, касающихся деятельности по взысканию просроченной задолженности, от радикальных, требующих запретить коллекторов, до компромиссных, предлагающих сохранить рынок коллекторских услуг, обложив его различными ограничениями. Что делать с коллекторами?

Хочу отдать банку квартиру.

Будут ли они пользоваться этим правом и как в этом случае себя вести… Должники по ипотечным кредитам могут лишиться квартир без судебных разбирательств. Воспользуются ли банки предоставленной возможностью? Ожидать ли массового выброса залоговых квартир на рынок, и, как следствие, еще большего снижения цен на вторичное жилье? Ситуацию комментируют банки, юристы, риэлторы, коллекторские компании и правозащитники. По мнению экспертов, норма закона, которая может вызвать социальный взрыв и лишить жилья массу заемщиков, пролоббирована представителями банковского сектора.

Должники против коллекторов

Женский голос в телефонной трубке звучал стальными нотками: - Нашли деньги, Торун Александрович? Значит, так: прямо сейчас берите нож и идите режьте своих детей по одному. Потом зарежьте свою жену. А потом сам иди и вешайся.

Банки больше не имеют права конфисковать квартиру должника, если она не является залогом

Личные деньги Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы. Что будет, если не платить кредит вообще Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы. Действия различных банков в данной ситуации схожи. Давайте рассмотрим их на примере одного из крупнейших банков РФ — Сбербанка, на сайте которого каждый из заемщиков может ознакомиться с порядком работы с проблемными задолженностями[1]: Первый шаг.

Обращение взыскания на заложенное имущество: процедура, что происходит после просрочки?

Банки больше не имеют права конфисковать квартиру должника, если она не является залогом В связи с этим резко возросло количество судебных разбирательств. Причем нередко банки требуют от заемщика, взявшего деньги, например, на покупку стиральной машины, квартиру или загородный дом. Ведь, согласно некоторым нормам действующего законодательства и при определенных условиях, указанных в кредитном договоре, заемщик отвечает за взятые в долг деньги всем своим имуществом.