Розничное страхование что это такое

Я очень благодарен всем, кто пришел сюда в разгар отпускного сезона. Это можно приравнять к подвигу. Как следует из названия пресс-конференции, сегодня мы хотим презентовать результаты аналитического исследования рынка розничного страхования. Если говорить коротко, сегодня рынок переживает не самые простые времена. С одной стороны, в денежном выражении сегмент розничного страхования довольно быстро растет.

Банки толкают

Основная причина — падение платежеспособности населения и, как следствие, сокращение спроса на услуги страхования. В такой ситуации страховым компаниям особенно важно обеспечить доступность своих услуг для клиента и высокий уровень сервиса на всех этапах взаимоотношений с ним. Один из возможных вариантов — использование интернет-решений для продажи страховых продуктов через партнеров или собственный сайт компании.

Эта технология позволяет расширить сбытовую сеть страховщика, сделать процесс оформления страховки максимально комфортным для клиента и минимально затратным для самой компании.

Создаем легкий доступ для партнеров Многие страховщики активно пользуются таким каналом, как продажа через партнеров — это брокерские фирмы, банки, автомобильные дилеры и так далее.

Например, при открытии вклада сотрудник банка может предложить клиенту застраховать жизнь или приобрести полис пенсионного страхования. Тем самым у страховой компании появляется возможность обеспечить продажу своих продуктов без выделения значительных средств на активное привлечение целевой аудитории. При использовании партнерского канала продаж необходимо решить две задачи.

Во-первых, у сотрудников фирмы-партнера должна быть возможность оперативно оформить для клиента страховой полис, предоставить его в распечатанном и подписанном виде клиенту. Во-вторых, важно обеспечить передачу данных о заключенных договорах в информационную систему страховой компании. Выполнение обеих задач может быть организовано засчет создания в страховой компании специального интернет-портала. В этом случае для оформления полиса сотрудник партнерской фирмы с помощью обычного интернет-браузера Internet Explorer, Mozilla, Opera переходит на портал страховой компании, где выбирает нужный страховой продукт например, страхование от несчастного случая.

Затем он последовательно вводит все необходимые данные о клиенте или выбирает нужные параметры, предлагаемые системой. Для оформления полисов по разным страховым продуктам используются различные формы ввода данных. С технологической точки зрения это можно реализовать за счет разработки под каждый продукт отдельной специальной формы. Другой вариант — использование ИТ-средств, которые позволяют сохранить в системе все возможные настройки, прописать для каких продуктов требуется их показывать и затем при выборе конкретного продукта динамически генерировать формы с теми настройками, которые этому продукту соответствуют.

Например, если обязательным условиям покупки полиса автострахования по льготному тарифу является установка определенного вида сигнализации, то в форме для ввода данных будет содержаться соответствующее поле. Если выбран другой продукт автострахования, то этого параметра не будет. После окончания оформления полиса сотруднику партнерской фирмы автоматически приходят от страховой компании экземпляры договора с факсимильной подписью, после чего остается только распечатать их и передать клиенту.

Также автоматически данные о продаже страхового продукта поступают в подразделения страховой компании для последующего учета и обработки. В результате оформление страховки занимает считанные минуты. Через портал обеспечивается взаимодействие страховой компании слюбым количеством партнеров, при этом неважно, является партнер отделением банка или брокерской страховой фирмой.

Использование механизма регистрации сотрудников позволяет открыть для них доступ только к оформлению тех продуктов, продажа которых разрешена конкретному партнеру. Тем самым страховая компания может формировать различные условия для страховых продуктов для различных партнеров, отслеживать и анализировать объемы продаж по каждому из них.

Продажи через сайт: как это работает? Еще один вариант использования интернет-технологий в страховой компании — организация продаж непосредственно через сайт портал компании.

Как правило, на сайте страховой компании можно найти информацию о предоставляемых услугах, видах страхования, а также данные о самой компании позиции на рынке, история, финансовая отчетность, список клиентов и так далее.

Нередко присутствует возможность рассчитать стоимость страхового полиса. Однако для его приобретения клиент все равно должен приехать в один из офисов компании, где требуется еще раз сообщить необходимые для оформления полиса данные, заново рассчитать стоимость страховки, а затем оплатить и получить полис.

В результате клиент тратит значительное количество времени и сил на приобретение страховки, что снижает привлекательность страховой компании в его глазах. Использование портала компании в сбытовых целях дает возможность автоматизировать процесс оформления и продажи страховых полисов, и в конечном итоге — сделать его максимально удобным для клиента и снизить его себестоимость для компании. Один из видов страхования, применительно к которому внедрение технологии продаж через интернет можно осуществить достаточно просто, — это автострахование.

Выбирая соответствующий раздел на сайте компании, клиент вводит в специальную форму персональную информацию. Это данные о лицах, допущенных к управлению автомобилем ФИО, возраст и водительский стаж, контактные сведения , и параметры самого автомобиля марка, модель, год выпуска, стоимость, VIN и регистрационный знак.

Интеграция портала со страховой информационной системой позволяет провести проверку введенных данных и рассчитать предварительную стоимость страхового полиса. Если клиента устраивает стоимость полиса, ему предлагается ввести дополнительную сведения. Это точные данные о водителе номер, дата выдачи прав , информация об установленном на автомобиле оборудовании например, противоугонная система , сведения о произошедших ранее авариях, а также любая другая информация согласно правилам страхования, которые используются в компании.

Также вводится срок действия полиса и выбирается порядок его оплаты например, клиент может оплатить полис в течение трех месяцев равными платежами. При оформлении полисов обеспечивается полная защита информации. Дополнительным защитным инструментом является использование механизма регистрации и аутентификации клиентов по имени адрес электронной почты и паролю. На заключительном этапе клиент может еще раз просмотреть данные, которые будут отображены в полисе, выбрать способы его оплаты и доставки.

Оплата полиса производится непосредственно на сайте с помощью пластиковой карты , банковским переводом, с помощью системы моментальных платежей или наличными при доставке полиса курьером.

Затем информация о полисе отправляется в страховую систему компании для его дальнейшего учета. Уже полностью оформленный бумажный экземпляр полиса клиент забирает в офисе страховой компании или получает с курьером.

В результате процесс продажи полиса полностью автоматизирован. На портале можно реализовать функционал, который позволит сделать более удобным не только покупку, но и пролонгацию страховых полисов.

В этом случае клиенту достаточно зайти на портале страховщика в свой личный кабинет персонифицированный раздел, доступ в которой открывается после ввода имени и пароля клиента , ввести номер полиса, который необходимо продлить если, допустим, у клиента их несколько , и выбрать кнопку с функцией пролонгации.

Соответствующая заявка автоматически отправится в страховую компанию. После ее обработки клиент сможет получить ответ по электронной почте или телефону об условиях продления полиса. Если клиент с ними согласен, новый полис будет доставлен ему курьером или он сможет самостоятельно забрать его в офисе компании. Для организации продаж через портал необходимо обеспечить связь между самим портальным решением и внутренними базами данных компании.

Существуют различные способы выполнения подобной интеграции. Например, введенная на портале информация может сразу поступать в центральную базу данных компании или сначала сохраняться в промежуточной базе данных, а потом загружаться в центральную. Технологии интеграции выбираются исходя из особенностей и возможностей ИТ-решений, которые используются в компании, и платформы, на основе которой разрабатывается портал. Независимо от того, какой выбран способ реализации, в любом случае обеспечивается сохранение всех введенных данных.

В остатке — повышение качества сервиса и рост продаж Практическим результатом внедрения интернет-технологий для организации продаж становится повышение качества сервиса и обеспечение доступности услуг страховой компании для клиентов.

Оформление страхового полиса будет занимать у клиента минимальное количество времени и сил, не потребует дополнительных визитов в офис страховой компании. Это создаст дополнительную привлекательность страховых продуктов компании в глазах клиентов и в перспективе будет способствовать росту продаж. Отдельно стоит отметить и возможность сокращения затрат страховой компании. В этом случае продажи ведутся через собственный сайт компании требуется минимум ресурсов на поддержку и с использованием партнерских фирм в качестве продавцов выступают сотрудники компании-партнера, что не требует значительных расходов от страховой компании.

А это особенно актуально в условиях кризиса.

В результате увеличения судебных издержек и резкого роста убыточности некоторые автостраховщики прибегли к санации портфелей автокаско и ОСАГО. Текущие лимиты действительно не соответствуют интересам клиентов.

Розничным клиентам

Безусловно, есть такие быстро растущие рынки, как медицинское страхование и добровольное страхование автотранспорта Авто КАСКО , потенциал которых еще не исчерпан, но тенденцию роста можно создать и в других сегментах. Об этом деловому порталу Kapital. Так, одним из потенциальных рынков для развития розницы является такой класс, как добровольное страхование имущества, объем премий которого за год, по сравнению с годом, практически не изменился и составил порядка 46 млрд. В данный момент основная доля премий на указанном рынке состоит из страхования имущества юридических лиц. Что касается розницы, то ее небольшая часть складывается в основном из страхования залогового имущества при покупке недвижимости по ипотеке, ввиду того, что это является одним из условий договора кредитования. Такая неразвитость рынка страхования имущества физических лиц связана, с менталитетом жителей нашей страны, которые даже после сильных землетрясений и паводков не спешат страховать свое имущество. Свое влияние оказывает и тот факт, что далеко не все страховые компании предлагают потребителям разнообразный набор рисков, дополнительных услуг и готовых программ. Соответственно, страховщики не слишком активны в продвижении данного страхового продукта на рынке. Но если общими усилиями всех участников рынка взяться за продвижение в массы таких продуктов, как гражданско-правовая ответственность жильцов квартиры перед соседями ОГПО перед соседями , страхование имущества от убытков, связанных с последствиями природных катастроф и других рисков, объем розничного рынка страхования вырастет в разы уже в ближайшие 3 года. В этом вопросе компании общего страхования РК может объединить Ассоциация Страховщиков Казахстана, выступив, к примеру, с предложением провести широкомасштабную пиар-кампанию, которая разъяснит населению нашей страны обо всех достоинствах страхования имущества.

Розничный блок КБ «Кубань Кредит» подвел итоги работы за 9 месяцев 2018 года

То, что сейчас происходят с крупными иностранными компаниями в России, не означает, что у российских компаний результат намного лучше. Просто иностранцы наиболее честны в своих действиях: если бизнес неэффективный, то его сворачивают. И российским компаниям тоже придется делать соответствующие выводы. Тем более, что возможности получения инвестиционного дохода в России сейчас снизились по сравнению даже с недавним временем. Число инвестиционных инструментов у страховщиков законодательно ограничено, мы должны соблюдать правила инвестирования, установленные Центробанком. Фактически это приводит к тому, что деньги лежат на банковских депозитах, все инвестирование сводится к получению минимального процентного дохода. Сам по себе рост выплат, который мы видим по статистике — это не отрицательная тенденция, ведь страхование как услуга и заключается в урегулировании убытков. Мы — страховщики продаем именно урегулирование убытков, а не что-то иное. Но, к сожалению, в данном случае рост выплат происходит под давлением судов.

Розничное страхование в России

Такой бурный рост и последовавшее сокращение числа страховых компаний объясняется тем, что в е годы страхование стало использоваться многими бизнесменами для уклонения от уплаты налогов. Например, зарплату сотрудники получали в виде страховой выплаты по договору страхования жизни, заключённому работодателем в пользу сотрудника, по условиям которого страховым случаем является дожитие сотрудника до дня выплаты зарплаты. В — годах такой способ уклонения от налогов был обнаружен налоговыми инспекторами в одной трети субъектов Российской Федерации [5] [6].

Розничное страхование растет медленно

От недоверия к страховщикам, отсутствия свободных средств в карманах рядовых казахстанцев до обычной лени самих участников рынка, которые продолжают уповать на корпоративные и обязательные виды страхования. По данным комитета по финнадзору Нацбанка, объем премий от физических лиц с годами увеличивается, но в основном за счет роста обязательных видов страхования. Объем добровольной страховой розницы, по разным данным, составляет от Т2 млрд до Т5 млрд, тогда как объем всего страхового рынка, по данным прошлого года, достиг почти Т млрд, а по розничному страхованию — Т47 млрд. Каково, по Вашему мнению, реальное состояние этого направления страховой деятельности в Казахстане? Информация не подразделяется на страхование физических и юридических лиц. Также данная информация не отражает объем страхования через финансовые каналы и через прямое страхование в разрезе физических лиц и юридических лиц. Мы не в состоянии оценить реальный объем рынка страхования в данных разрезах и, следовательно, свою долю и долю конкурентов.

Вы точно человек?

Основная причина — падение платежеспособности населения и, как следствие, сокращение спроса на услуги страхования. В такой ситуации страховым компаниям особенно важно обеспечить доступность своих услуг для клиента и высокий уровень сервиса на всех этапах взаимоотношений с ним. Один из возможных вариантов — использование интернет-решений для продажи страховых продуктов через партнеров или собственный сайт компании. Эта технология позволяет расширить сбытовую сеть страховщика, сделать процесс оформления страховки максимально комфортным для клиента и минимально затратным для самой компании. Создаем легкий доступ для партнеров Многие страховщики активно пользуются таким каналом, как продажа через партнеров — это брокерские фирмы, банки, автомобильные дилеры и так далее. Например, при открытии вклада сотрудник банка может предложить клиенту застраховать жизнь или приобрести полис пенсионного страхования.

О компании

В России наблюдается самый высокий показатель уровня проникновения страхования доля страховых услуг в ВВП , хотя он снизился в году по сравнению годом. Достигается это за счет того, что в России самая зрелая, самая диверсифицированная структура продуктов, развиты и розничные, и корпоративные виды. В Азербайджане и Казахстане довольно хорошо представлены корпоративные виды страхования, связанные с промышленностью и недвижимостью. Хотя, конечно, надо отметить, что здесь речь идет о брутто премиях. Если мы посмотрим на нетто-премии, то увидим, что большой объем премий корпоративных видов в этих странах уходит на перестрахование и, в большей части, на зарубежное перестрахование. В Белоруссии значительный объем общего страхования связан со страхованием работников от несчастного случая на производстве, который поддерживается одной государственной компанией Белгосстрах и гарантируется государством.

Вы точно человек?

А уже совсем скоро вступит в силу новый закон — о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, по которому участие в компенсации ущерба будут принимать не только страховые компании, но и государство. Виталий Игоревич, здравствуйте. Скажите, с чем это связано? Дело в том, что рынок страхования показывает рост каждый год. Но, к сожалению, это совпадает приблизительно с вводом нового жилья. То есть общее проникновение страхования имущества практически не меняется. Поэтому здесь, к сожалению, я пессимистичен. То есть это, действительно, более рисковое страхование.

Решение «Розничное страхование» предназначено для компаний, работающих с физическими лицами; поддерживает полный комплекс страховых.

Стратегическая сессия по внедрению новых продуктов. Для розничного блока страховой компании "Согласие" Сформулировали ответы на вопросы: Зачем продукты страхования жизни Клиенту? Зачем продукты страхования жизни Компании? Зачем продукты страхования жизни сотрудникам розницы? Выработали дорожную карту верхнеуровневый план с указанием ключевых задач, сроков реализации, ответственных за реализацию по внедрению продуктов страхования жизни в розничную линейку компании. Взяли на себя обязательства по выполнению амбициозного плана продаж на г. Сергей Кожевников Директор департамента Розницы, Страховая компания "Согласие" Выражаю огромную благодарность Дмитрию за отлично проведенную стратсессию. Интересно, ярко, полезно и продуктивно. Я считаю, что сессия является успешной, только тогда, когда в результате проведенный работы были получены новые знания, были выработаны новые идеи, был определен конкретный план работы со сроками и ответственными для практичной реализации всех идей. Все это было достигнуто в рамках нашей работы с Дмитрием.

В целом на развитие розничного страхования в России положительно влияет постепенный рост финансовой грамотности населения и повешение доверия к страхованию. Положительным фактом является рост проникновения страховых услуг: розничный сегмент за период гг. Страхование имущества физических лиц в году показало положительную динамику, ОСАГО от быстрого роста перешло к стагнации, а автокаско продолжает падать и скоро рискует выйти на исторический минимум по доле на рынке. Уровень выплат автокаско падает уже два года подряд.